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合庫 取消公教優惠房貸

2010-09-28 工商時報 【記者朱漢崙/台北報導】
 合作金庫面發函旗下300多家分行,取消行之多年的公教人員房貸優惠利率,藉由加碼幅度由原本的0.265%提高到0.465%,由於合庫的房貸市佔率排名全國第2大,將有相當的指標作用,預料在央行政策及合庫帶頭示範之下,將引起其他國銀陸續跟進。

 央行要求房貸利率全面從1.56%起跳的政策下,長期以來公教人員領先於其他族群的優惠利率,如今合庫帶頭調高,也意味行之多年的優惠利率已將走入歷史;據了解,合庫此次之所以評估取消優惠利率,主要也在於發現不少投資客,其實也有公教人員背景,因此把其房貸利率水準與適用於一般社會菁英的優惠房貸專案利率拉平,以免被批評以低利率助長特定族群炒樓。

 公教人員房貸利率,一向是以中華郵政二年期定期儲金機動利率往上固定加碼0.265%來浮動計息,如今合庫直接調整加碼幅度,意味若央行此次升息引導郵儲利率增加,公教人員房貸利率的總利率水準還會繼續走升。

房貸通報系統 10月20日上路

經濟日報╱記者邱金蘭、藍鈞達/台北報導】 2010.09.24 10:07 am


聯合徵信中心最近發函給各銀行,配合中央銀行打炒房的「通報系統」10月20日起上路,房貸、土地建築融資等不動產相關授信案件審核將趨嚴,有助落實央行多項打炒房措施效果。

新莊副都心第一批商用地7月天價標出後,第二批商業區土地今(24)日開標,會否高價標出,再度考驗央行的穩定房價政策的有效性。

央行緊盯房貸放款,公股銀行不敢不從,加強緊縮房貸。根據統計,8月份五大行庫(台銀、土銀、合庫、華銀及一銀)新承做購屋貸款金額為391.92億元,單月減少達89.48億元,較上月驟降近兩成,也創下半年來的新低。

為抑制房價飆漲,央行及金管會聯手協調聯徵建立打炒房「通報系統」,財金官員昨(23)日表示,這項系統上線後,不動產交易、授信資訊將更透明,銀行授信也會更謹慎,甚至趨嚴。

銀行主管表示,聯徵中心打炒房通報系統,從10月20日起啟動,各銀行辦理不動產相關授信業務時,可進行查詢。這套系統主要是增列「不動產相關授信」,包括房貸、土地建築融資等授信資料,最近三年內各縣市各區段的授信資料都建檔,並以授信戶做總歸戶,銀行藉由查詢,可以判斷授信戶是否在短期內交易頻繁、是否為集中特定區段炒作的投資客或有無人頭戶等。

除此,聯徵也彙整全省各區段房屋平均交易價格等資訊,讓銀行可以判斷授信戶是否有哄抬房價,也可以做為鑑價及貸款成數的參考。

銀行主管表示,如果投資客短期買賣房屋後,再向另一家銀行辦房貸再炒作,銀行不一定知道,因銀行對客戶資料保密,不能「通報」其他銀行,但藉由聯徵的資料建置,只要是會員銀行,都可以向聯徵查詢,這樣等於是透過聯徵建立一套打炒房「通報系統」,對穩定房價將有很大幫助。

銀行主管指出,央行訂出特定地區投資客房貸成數現制後,銀行對於第二棟房貸的案件變的保守許多,甚至訂出比央行更為嚴謹的規定,「能少借一點就少借一點」,甚至不太願意做投資客生意。

不過,雖然五大行庫承做量降低,然而,每月的購屋貸款餘額仍持續上揚。

10Q2平均單價漲幅最大 台南市安南區

台北房市從2008年,全球金融風暴的突如其來,市場瞬間降溫、買氣直線下滑,嚴重縮水的資金讓原本人見人愛的房地產,變成人人避之唯恐不及的燙手山芋;全球經濟景氣從2009年起逐漸復甦,企業一片裁員聲暫告一段落,國內信心指數持續回復,股市上看1萬點的期許,致使非常多的民眾與企業對於2010年抱持樂觀的看法,連帶消費市場也開始熱絡。在大市場回春之時,房市自然跟著受影響,特別是首購族群隨著經濟面逐漸回暖,加上原本熱絡的投資客群,因股市基金的大量湧進之下,房地產交易市場在今年也逐漸熱絡。如今雖然景氣逐漸復甦,但是,仍須有較大的利多及激勵因素才能再度抓回消費者的信心,而並不是著力於特定市場的喊話。2010年Q2比較2009年Q2,漲幅最大的區域是高雄市新興區44.80%,排名第二的為台北市大同區36.45%,台北市中正區38.57%為第三,北市中正區再創歷史新高。
全省各行政區域平均單價以2 0 1 0 Q 2 對照2009Q2,一年來同期的漲幅排行榜最新出爐,漲幅最大的區域是高雄市新興區44.80%,排名第二的為台北市大同區36.45%,台北市中正區35.57%為第三,再來依次為台中市西屯區34.68%、台北縣新店市34.35%、高雄市楠梓區33.09%、台北市南港區30.98%、桃園縣中壢市28.77%、台北市松山區28.00%、台北市大安區27.31%;從這些區域排行中可看出近一年來都更題材炒作以及新成屋推案較多的區域,在房價的帶動效應似乎較明顯,而且幾乎都是在直轄市或即將升格的準直轄市內,積極表現出消費大眾對這些區域的信心;拿幾個平時在區域內題材較豐富的區域來看,高雄市新興區及楠梓區就有許多相似之處,區內積極重劃都是更新及老舊眷村社區改建,帶動區域周邊房價上升,而台中市西屯區則是因中部科學園區的設立,帶動周邊土地開發及公共建設,加上台中縣市即將合併、大台中捷運動工,對大台中房地產帶來利多,造就房價蠢蠢欲動而有上漲機會與空間;台北縣新店市緊鄰北市公教人員集中的文山區,以及新成屋不斷塑造高級水岸城市,因而能夠成為北市外移族群的首選購屋優勢;桃園縣中壢市藉由高鐵青埔站的設置,與桃園國際機場的連結, 成為通往國際的首要門戶,隨著市內公共建設不斷提升,人口持續穩定成長的有利層面,都是讓其區域內房價推升的主因;至於台北市的幾個區域就不再多贅述,因為整體大台北環境炒作氣氛濃厚帶動下,很…

央行:土建融資 利率2%起跳

2010-09-03 工商時報 【記者朱漢崙、陳美君/台北報導】
 央行近日密集找業者開會,土建融成為重點,據悉,會中央行明確要求,土建融貸款的利率必須高於其他製造業的利率,「至少應該高於2%!」此外,央行並明確指示,土融放款成數不得高於7成。

 央行實施房市選擇性信用管制,觀察範圍擴及銀行的土建融放款,其中被視為市場指標的土建融龍頭土地銀行已帶頭配合,土地貸款的成數最高以7成為限,建築融資除非配合信託最多能達6成,否則以5成為限;至於土建融利率,未來將配合政策,從2%起跳。

 據側面了解,央行已向主要行庫董總表達,希望未來對土建融貸款,也能比照房貸在成數、利率上予以管制,其中土融貸款希望以7成為限,另外利率則希望以2%起跳。

 土銀主辦甲山林建設位於基隆新建案「城上城」的58億元聯貸案,昨日完成簽約,包括農業金庫、合庫、台中商銀、一銀等10家銀行共同參貸,超額認購金額達65億元,最後仍以58億元結案,該案利率即逾2%。除了土銀之外,土建融市佔率第2大的合庫,對土建融案的承作亦趨於保守。

 央行在大台北縣市列出10個房貸選擇性信用管制地區,基隆在該區之外,對此土銀指出,未來土建融案不論是否位於10個地區之內,土融與建融的成數都會分別設限,除了土融不超過7成之外,建融將依照工程造價5成為上限核貸,若搭配信託,成數上限可放寬到6成。

 中央銀行將於本月30日召開第3季理監事會,市場普遍預期,央行將宣布升息半碼,以抑制居高不下的房地產價格;為深入調查銀行業務及市場資金情勢,中央銀行業務局近日特地找來銀行高層,面對面進行訪談,會議由央行業務局長尤錦堂親自主持,訪談的內容囊括房貸、消金、企金等業務現況,這份訪談報告,也將成為中央銀行總裁彭淮南,執行貨幣政策的重要參考。

 據悉,中央銀行除昨日找元大銀開會之外,周三已先找台企銀開會。

 中央銀行在會中明確要求行庫在土建融的利率條件和貸款成數外,銀行主管評估,央行在6月底的理監事會議上啟動升息機制,一方面促使偏低的市場利率,能逐步回到中性水準,另外也是為了抑制房價上漲,若本次銀行回報的房貸相關數據,未能明顯回降,央行月底理監事會將持續升息半碼因應。

99年第二次青年成家方案

初來不及申請青年安心成家貸款的民眾,得把握年底這次申請的機會,根據營建署的網站公佈,99年青年安心成家住宅補貼,預計於99年10月辦理第二次公告受理申請,以先前貸款200萬元前2年免利息狀況試算,2年下來可省下6萬餘元的貸款利息,不無小補。

■ 兩年200萬零利率房貸 降低購屋壓力

  為了降低青年人購屋壓力與協助降低租屋壓力的社福政策,「青年安心成家方案」,補貼方式包括前2年200萬元之零利率房貸,且為了協助無力購屋之青年家庭,亦將提供租金補貼,每戶每月最高3,600元,補貼期間最長2年。原先第一次公告受理申請期間為99年3月5日至99年4月16日,第二次則預計在10月公告受理申請。首購族不妨把握機會,踴躍爭取減輕房貸!

■ 貸款條件較寬鬆 協助青年輕鬆成家

  房仲業者指出,「青年安心成家方案」的購屋貸款利息補貼部分,限定的條件相當寬鬆,20歲以上至40歲以下、家庭成員均無自有住宅、或者僅持有一戶住宅,且該住宅為申請日的前二年內所購置並已辦理貸款之住宅,其他家庭成員應無其他自有住宅、家庭年收入在80%分位點以下,就符合申請條件。其中臺北市、臺北縣縣轄市的民眾,家庭所得在223萬元內,便符合條件。不過符合條件的申請人,仍須經過評點後,才能確定是否通過此項優惠政策,若是低收入戶等弱勢團體,第3年後的貸款利率還有減碼的優勢。

【網路地產王/洪倩宜/綜合】